車禍現場處理到保險申請：台灣汽車保險理賠完整SOP

1. 車禍現場即時處理流程

確認人員安危，確保安全第一

發生車禍當下，最重要的是先檢查自己與車內乘客的傷勢，並觀察對方駕駛及乘客狀況。如果有人受傷，不要隨意移動傷者，立即撥打119請求救護車協助。若現場有明顯危險（如火災、油漏），應盡速撤離至安全區域。

拍照蒐證，完整記錄現場狀況

在確認安全後，要用手機或相機將事故現場拍照，包括下列重點：

拍攝重點	說明
全景照	拍攝整個事故現場，包含所有涉事車輛與周圍環境。
車輛碰撞部位	清楚紀錄損壞情形，雙方車輛都需拍攝。
車牌號碼	雙方車輛車牌需拍清楚，以便後續申請理賠。
地面痕跡	包括煞車痕、碎片等，有助還原事故經過。
交通號誌與標誌	確保現場交通規則資訊也有紀錄。

報警處理，依法製作事故三聯單

無論事故大小，建議都要報警，由警方到場協助處理並開立「道路交通事故初步分析研判表」（俗稱三聯單）。這是後續保險理賠的重要文件，也是釐清責任歸屬的依據。切勿因為事小或認為對方態度和善就私下解決，避免日後產生爭議。

三聯單內容重點：

• 基本資料（雙方駕駛、車輛資訊）
• 事故發生時間、地點
• 初步肇事原因與責任歸屬判斷
• 警方簽章認可

現場和解須謹慎，留存書面證明

若雙方協商有意願現場和解，一定要以書面方式明確載明金額、責任歸屬、雙方姓名及身分證字號，並附上簽名及聯絡方式。建議至少拍照存證，避免口頭承諾導致日後反悔或糾紛。

常見和解書內容範例：

項目	內容說明
雙方基本資料	姓名、身分證字號、電話、住址
事故描述	簡述事故經過及責任歸屬認定
和解金額	明確標註金額及支付方式
免責聲明	註明未來不再追究相關賠償責任等條款
簽名日期	雙方親自簽名並標示日期

依照上述步驟進行，不僅能保障自身權益，也能讓後續的保險理賠流程更加順利與有效率。

2. 收集與保存事故相關資料

現場證據蒐集很重要

在發生車禍後，第一時間除了確保人身安全外，收集事故現場的相關資料和證據也非常關鍵。這些資料不僅能協助保險公司釐清責任歸屬，也有助於你日後申請理賠時更順利。以下是建議蒐集的重要證據及需保存的文件：

事故現場證據有哪些？

項目	說明
行車紀錄器影片	完整保留事故發生前、中、後的畫面，若有聲音記錄更佳。
現場照片	拍攝碰撞點、車輛損傷部位、雙方車牌、路面狀況、周遭號誌標誌等。
對方聯絡資料	包含姓名、電話、身分證字號、駕照、強制險及任意險保單號碼。
第三方證人資料	若有路人或其他駕駛目擊，記得取得其聯絡方式。
警察筆錄/報案三聯單	報警處理時由警方提供，為釐清肇責的重要依據。
保險相關文件	強制汽車責任保險卡、任意保險保單影本。

如何正確保存這些資料？

• 數位備份：將照片及行車紀錄器檔案備份至雲端或USB隨身碟，以防遺失。
• 紙本資料：如筆錄或三聯單可影印一份存檔，避免原件遺失造成困擾。
• 整理歸檔：所有與事故相關的文件集中管理，方便之後向保險公司申請理賠時迅速調閱。

溫馨提醒：

• 切勿與對方私下和解或簽署不明文件，以免日後權益受損。
• 遇到糾紛時，可請警方到場協助並留下完整紀錄。
• 即使是小擦撞，只要有損傷都建議詳實記錄，以備不時之需。

3. 通知保險公司及初步報案

何時需要通知保險公司？

發生車禍後，無論是單方事故還是雙方以上的碰撞，都應該在事故發生後24小時內主動向自己的汽車保險公司報案。即使對方說私下和解，也建議先報案，以保障自身權益。

如何向保險公司報案？

大多數保險公司都提供多種報案管道，讓被保人能夠依照現場狀況選擇最適合的方式。

報案方式	說明
電話客服專線	直接撥打保單上的客服專線，通常全年無休且24小時服務。
官方LINE或App	部分保險公司有官方LINE帳號或自家App，可直接線上填寫報案資料。
現場協助理賠專員	如有重大事故可請求派遣理賠專員到現場協助拍照、紀錄與初步判斷。
親臨分公司/服務中心	帶齊文件親自前往服務據點進行報案。

需要提供哪些基本資料？

為了加速理賠流程，建議您事先準備好以下資訊：

• 被保人姓名、身分證字號、聯絡電話
• 保單號碼與車牌號碼
• 事故發生時間、地點及簡要經過
• 對方駕駛人姓名、聯絡方式及車號（若有）
• 現場照片（車輛損壞部位、現場全景等）
• 警方處理紀錄（如有報警）或三聯單影本（如需調解）

保險公司的後續聯絡流程

完成初步報案後，保險公司通常會在1-2個工作天內由專責理賠人員與您聯繫，確認事故細節並指示您接下來的動作，例如：

1. 安排驗車或評估損失的時間與地點。
2. 告知需要補交的相關證件或資料。
3. 說明理賠申請進度，以及預計核賠時程。
4. 若涉及第三人責任，協助與對方溝通或進行調解安排。

常見Q&A：如果沒及時報案怎麼辦？

依照台灣汽車保險契約規範，未於規定時間內報案可能導致理賠權益受損。遇到特殊情形（如送醫急救），請於事後盡快補報並主動說明原因，以利取得保險公司的諒解與協助。

4. 理賠文件準備與申請流程

常見必備理賠申請文件

發生車禍後，向保險公司申請理賠時，需要準備一系列相關文件。以下為台灣汽車保險理賠常見必備文件整理：

文件名稱	用途說明
理賠申請書	正式提出保險理賠的申請表格，需詳細填寫事故內容。
行照影本	證明車輛身份與登記資料。
駕照影本	證明駕駛人資格。
雙方和解書/調解書（如有）	證明雙方已經達成協議或經由第三方調解。
警方事故現場處理三聯單	包含現場紀錄、雙方基本資料、事故描述等重要資訊。
維修估價單或發票	證明實際維修費用，作為理賠金額依據。
照片資料（現場、損壞部位）	提供事故現場與損壞情形的佐證。
保險單正本或影本	證明投保內容及有效期限。

如何填寫理賠申請表

1. 基本資料： 填寫被保險人姓名、身分證字號、聯絡電話、地址等。
2. 車輛資料： 輸入車牌號碼、廠牌型號、出廠年份等資訊。
3. 事故經過： 需簡要敘述事發時間、地點、原因及雙方責任歸屬，可參考警方三聯單內容填寫。
4. 損失狀況： 詳細列出受損部位及受損情形，並附上現場照片以利審查。
5. 簽名確認： 申請人務必親自簽名，確認所填寫內容屬實。

注意事項與委託修車廠處理流程

• 文件齊全最重要： 所有影本需清晰可辨識，如遇到缺件應主動聯繫保險公司補件，以避免延誤理賠進度。
• 委託修車廠協助：

1. 告知修車廠將走保險程序： 許多台灣在地修車廠熟悉保險理賠流程，可直接協助收集文件及報價單、拍攝損壞照片等。
2. 簽署授權書： 若委託修車廠代辦，通常需簽署授權同意書，由修車廠負責後續與保險公司對接及追蹤進度。
3. 配合查勘： 保險公司可能會派員至修車廠查勘實際損壞情形，配合修車廠安排查勘時間即可。

小提醒：

• 切勿偽造或遺漏重要資訊！否則可能影響理賠結果，甚至涉及法律責任。

只要按照上述步驟備齊文件並妥善填寫申請表，即可讓理賠流程更順暢，也能快速獲得應有保障。

5. 後續理賠發放與爭議處理

理賠金額核算方式

當保險公司收到完整的理賠申請資料後，會依據保單內容與事故現場調查結果，計算應賠償金額。台灣車險常見的理賠項目包含車體損失、第三人責任、醫療費用等。以下表格簡單整理常見理賠項目的核算方式：

項目	核算方式
車體損失	依據修車估價單或維修發票金額，扣除自負額後給付
第三人財損/人傷	以實際損失、醫療費用及相關證明為準，最高不超過保額
醫療給付	依照收據與診斷證明書審核，按保單約定給付比例理賠

如何查詢理賠進度？

想知道自己的理賠進度，可以透過下列幾種方式查詢：

• 線上查詢：多數保險公司官網或APP提供「理賠進度查詢」功能，只需輸入身分證字號及案件編號即可。
• 電話客服：可撥打保險公司客服專線，由專員協助查詢最新狀況。
• 親洽服務中心：直接至保險公司臨櫃詢問，也能取得詳細說明。

遇到理賠異議怎麼辦？申訴與協調管道介紹

若對於理賠結果有疑慮，消費者可利用以下申訴與協調管道：

• 向保險公司申訴：可先撥打客服專線反映或書面提出申訴，要求再次審核案件。
• 聯絡金融消費評議中心：若與保險公司無法達成共識，可向「金融消費評議中心」(https://www.foi.org.tw/) 提出評議申請，由第三方協助調解。
• 尋求法律諮詢：必要時可諮詢律師，了解是否有提告的權利與勝算。

常見爭議點處理方式一覽表

爭議情境	建議處理步驟	備註說明
認為理賠金額過低	向保險公司索取詳細核算說明，再次檢附補充資料申覆	如有新證明資料要盡快提供
認定肇責有歧見	可請求警察提供事故鑑定報告或調閱監視器畫面佐證己方主張
遭遇無理拒賠情形	先申訴於公司，再送金融消費評議中心協調處理
對修復金額認定不同意見	可尋求第三方車廠評估報價，協助重新估價比對討論解決方案

透過上述資訊與步驟，民眾在車禍後不僅可以掌握理賠進度，也能有效因應各種爭議狀況，保障自身權益。